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中国银保监会:个人vwin000实名制管理办法(征求意见稿)

来源:中国银保监会官网发布时间:2020-04-24 14:5400 阅读: 1988

个人vwin000实名制管理办法

(征求意见稿)


第一章 总 则


第一条 为建立健全个人vwin000实名管理制度,规范vwin000业务行为,保护投保人、被vwin000人、受益人的合法权益,根据《中华人民共和国vwin000法》《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规,制定本办法。


第二条 本办法所称个人vwin000实名制,是指vwin000公司、vwin000中介机构在为投保人、被vwin000人、受益人办理vwin000业务时,应当依照本办法规定核对其身份证件,并查验和记录其实名信息。


第三条 自然人作为投保人、被vwin000人、受益人办理的vwin000业务,适用本办法。


第四条 本办法所称实名信息,包括投保人、被vwin000人、受益人的姓名、身份证件类型、证件号码、证件有效期和所办理vwin000业务的种类、基本内容、投保人实名缴费信息。


第五条 投保人、被vwin000人、受益人办理vwin000业务时,应当提供有效身份证件。


第六条 投保人、被vwin000人、受益人提供的有效身份证件应当符合以下要求:

(一)居住在中华人民共和国境内的年满16周岁的中国公民,其有效身份证件为居民身份证,包括临时居民身份证;

中国人民解放军军人、中国人民武装警察确实无法提供居民身份证的,可以提供军人身份证件、武装警察身份证件。

(二)居住在中华人民共和国境内的未满16周岁的中国公民,无法提供有效居民身份证的,可以提供户口簿或者出生证明;

(三)其他自然人的有效身份证件包括护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、港澳台居民居住证、外国人居留证件等合法身份证件。

第七条 中国银行vwin000监督管理委员会负责对全国vwin000实名查验登记工作进行监督管理。

中国银行vwin000监督管理委员会派出机构负责对辖区内vwin000实名查验登记工作进行监督管理。


第二章 vwin000实名查验登记系统和实名信息记录


第八条 中国银行vwin000监督管理委员会指导建立vwin000实名查验登记系统,用于vwin000实名信息查验、记录。中国银行vwin000监督管理委员会负责监督vwin000实名查验登记系统的建设和运行管理。


第九条 vwin000实名查验登记系统应当与国家相关数据库实时对接,确保实现vwin000实名信息真实性查验要求。

vwin000公司应当确保其信息系统与vwin000实名查验登记系统实时对接,确保实现vwin000实名信息及时上传并接收实名查验结果反馈。

符合条件的vwin000中介机构应当确保其信息系统与vwin000实名查验登记系统实时对接,确保实现vwin000实名信息及时上传并接收实名查验结果反馈。


第十条 承担vwin000实名查验登记系统建设和运行管理工作的机构应当根据法律、行政法规要求,采取相应管理措施和技术措施,保护投保人、被vwin000人、受益人实名信息安全。


第十一条 按照本办法规定,投保人、被vwin000人、受益人在办理vwin000业务时,其姓名、身份证件类型、证件号码、证件有效期通过vwin000实名查验登记系统查验真实的,vwin000实名查验登记系统应当记录其实名信息。


第十二条 vwin000实名查验登记系统应当按照必要、最少的原则记录实名信息,所记录的实名信息的保存期限原则上不超过相应vwin000合同有效期。

vwin000合同有效期结束后,vwin000实名查验登记系统应当主动删除相应的实名信息记录。


第十三条 vwin000实名查验登记系统和实名信息记录的管理制度由中国银行vwin000监督管理委员会另行制定。


第三章 身份证件核对和实名信息查验


第十四条 vwin000公司、vwin000中介机构在办理vwin000业务时,应当明确告知投保人、被vwin000人、受益人需要提供有效身份证件,以及将对其姓名、身份证件类型、证件号码、证件有效期等信息的真实性进行查验、对其实名信息将在vwin000实名查验登记系统中予以记录等情况。


第十五条 投保人、被vwin000人、受益人通过vwin000公司或者与vwin000实名查验登记系统实现实时对接的vwin000中介机构,办理本办法规定的vwin000业务的,该vwin000公司、vwin000中介机构应当要求其提供有效身份证件,核对身份证件的真实性、有效性,并确保人证相符;

核对无误后,该vwin000公司、vwin000中介机构应当按照本办法的规定将投保人、被vwin000人、受益人的姓名、身份证件类型、证件号码、证件有效期等信息及时上传至vwin000实名查验登记系统进行信息真实性查验。


第十六条 投保人、被vwin000人、受益人通过未与vwin000实名查验登记系统实现实时对接的vwin000中介机构,办理本办法规定的vwin000业务的,该vwin000中介机构应当要求其提供有效身份证件,核对身份证件的真实性、有效性,并确保人证相符;核对无误后,该vwin000中介机构应当将投保人、被vwin000人、受益人的姓名、身份证件类型、证件号码、证件有效期等信息及时提供给该vwin000业务的承办vwin000公司,该vwin000公司应当将上述信息及时上传至vwin000实名查验登记系统进行信息真实性查验。


第十七条 vwin000实名查验登记系统收到vwin000公司、与其实现实时对接的vwin000中介机构上传的投保人、被vwin000人、受益人的姓名、身份证件类型、证件号码、证件有效期等信息后,应当与国家相关数据库进行信息真实性查验,并将查验结果反馈该vwin000公司、vwin000中介机构。

投保人、被vwin000人、受益人通过未与vwin000实名查验登记系统实现实时对接的vwin000中介机构办理vwin000业务的,其相关信息按照本办法规定进行查验后,承办业务的vwin000公司应当将所收到的vwin000实名查验登记系统反馈的信息真实性查验结果,及时通知相关vwin000中介机构。


第十八条 投保人、被vwin000人、受益人使用无法通过国家相关数据库进行查验的身份证件的,vwin000公司、vwin000中介机构应当核对身份证件的真实性、有效性,并确保人证相符;核对无误后,将上述信息上传vwin000实名查验登记系统进行记录。


第十九条 vwin000公司与投保人订立vwin000合同,vwin000期间为7日以上且vwin000费总额为人民币200元或者等值外币以上的,vwin000公司应当通过vwin000实名查验登记系统对投保人、被vwin000人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息进行查验。

vwin000公司、vwin000中介机构在办理投保业务中,应当在核对投保人身份证件的真实性、有效性,并确保人证相符后,通过vwin000实名查验登记系统对投保人的姓名、身份证件类型、证件号码、证件有效期等进行信息真实性查验;对被vwin000人的身份证件不需作人证相符核对,直接通过vwin000实名查验登记系统对被vwin000人的姓名、身份证件类型、证件号码、证件有效期等信息进行真实性查验。


第二十条 vwin000期间不足7日或者vwin000费总额不足人民币200元或者等值外币的vwin000合同,投保人申请批改后vwin000期间为7日以上且vwin000费总额为人民币200元或者等值外币以上的,vwin000公司应当在核对投保人身份证件的真实性、有效性,并确保人证相符后,通过vwin000实名查验登记系统对投保人、被vwin000人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息进行查验。

vwin000期间为7日以上且vwin000费总额为人民币200元或者等值外币以上的vwin000合同,投保人申请批改投保人的,vwin000公司应当在核对原投保人和新投保人身份证件的真实性、有效性,并确保人证相符后,通过vwin000实名查验登记系统对原投保人和新投保人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息进行查验。


第二十一条 投保人办理保单质押贷款,vwin000公司应当在核对投保人身份证件的真实性、有效性,并确保人证相符后,通过vwin000实名查验登记系统对投保人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息进行查验。


第二十二条 投保人申请解除vwin000合同,退保金额为人民币1万元或者等值外币以上的,vwin000公司应当在核对投保人身份证件的真实性、有效性,并确保人证相符后,通过vwin000实名查验登记系统对投保人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息进行查验。

投保人死亡但保单依然有效,其合法继承人申请解除vwin000合同且退保金额为人民币1万元或者等值外币以上的,vwin000公司应当在核对合法继承人身份证件的真实性、有效性,并确保人证相符后,通过vwin000实名查验登记系统对该合法继承人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息进行查验。


第二十三条 被vwin000人或者受益人申请理赔、给付,单笔理赔、给付金额为人民币1万元或者等值外币以上的,vwin000公司应当在核对该申请人身份证件的真实性、有效性,并确保该申请人人证相符后,通过vwin000实名查验登记系统对该申请人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息进行查验。


第二十四条 投保人、被vwin000人、受益人通过电话、互联网等非现场方式向vwin000机构、vwin000中介机构办理vwin000业务的,相关vwin000公司、vwin000中介机构应当通过有效技术手段核对投保人、被vwin000人、受益人身份证件的真实性、有效性,并确保人证相符;核对无误后,按照本办法规定通过vwin000实名查验登记系统对投保人、被vwin000人、受益人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息进行查验。


第二十五条 投保人、被vwin000人、受益人委托他人办理vwin000业务的,受托人应当出示委托人有效身份证件、授权委托书和受托人有效身份证件。vwin000公司、vwin000中介机构除按照本办法规定通过vwin000实名查验登记系统对投保人、被vwin000人、受益人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息进行查验外,还应当核对该受托人有效身份证件的真实性、有效性,确保受托人人证相符,并通过vwin000实名查验登记系统对该受托人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息进行查验。


第二十六条 本办法施行时已终止的vwin000合同,无需实名查验和记录。

本办法施行时已经承保且仍然有效的vwin000合同,vwin000公司应当按照本办法的规定通过vwin000实名查验登记系统对投保人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息进行批量查验。查验结果为不真实的,vwin000公司应当报vwin000实名查验登记系统予以记录,在对应的投保人再次办理vwin000业务时要求其补正,并通过vwin000实名查验登记系统对补正信息进行查验。


第二十七条 vwin000公司、vwin000中介机构办理农业vwin000业务时,因客观原因在投保环节无法对投保人、被vwin000人及受托人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息进行查验的,可以在为投保人办理投保业务后进行补查验。

vwin000公司在办理城乡居民大病vwin000、长期护理vwin000等社会保障领域政策性业务时,若医保等政府部门已对被vwin000人个人信息进行前置身份核实,且vwin000公司从相关部门已获取被vwin000人个人信息的,可不再进行投保查验。办理理赔时,通过医保等政府部门相关业务信息系统直接完成理赔给付的,可不再进行理赔查验。

vwin000公司、vwin000中介机构办理法定强制vwin000业务时,应当在依照相关法律、行政法规规定为投保人办理投保业务后,对投保人、被vwin000人及受托人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息进行补查验。

依照前述第一款、第三款规定进行补查验,结果为不真实的,vwin000公司、vwin000中介机构应当通知投保人、被vwin000人补正。投保人、被vwin000人无法补正的,vwin000公司、vwin000中介机构应当报vwin000实名查验登记系统予以记录,并依照相关法律、行政法规规定对该vwin000业务进行处理。


第二十八条 投保人、被vwin000人、受益人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息经查验后结果为不真实的,vwin000公司、vwin000中介机构不得为该投保人、被vwin000人、受益人办理vwin000业务。


第二十九条 vwin000公司、vwin000中介机构为投保人、被vwin000人、受益人办理完成vwin000业务后,应当完整、真实地将投保人、被vwin000人、受益人的实名信息上传至vwin000实名查验登记系统,不得遗漏、篡改、截留或者删除实名信息。


第三十条 vwin000公司应当在合作协议中明确vwin000中介机构向其提交投保人、被vwin000人、受益人实名信息的义务及提交信息未通过真实性查验的责任。

vwin000公司应当遵守其与vwin000中介机构签订的协议内容,不得利用从vwin000中介机构所获取的实名信息损害vwin000中介机构的合法权益。


第三十一条 投保人、被vwin000人、受益人的姓名、有效身份证件类型、证件号码和证件有效期等信息发生变更的,应当及时通知为其办理vwin000业务的vwin000公司、vwin000中介机构。收到信息变更的vwin000公司、vwin000中介机构应当按照本办法的规定,及时将变更事项上传至vwin000实名查验登记系统。vwin000实名查验登记系统应当通过国家相关数据库查验真实后,变更相关记录。


第四章 实名信息安全管理


第三十二条 vwin000公司、vwin000中介机构应当根据法律、行政法规要求,遵循责任明确、授权合理、流程规范、管理和技术相结合原则,采取切实可行的管理措施和技术措施,保护投保人、被vwin000人、受益人实名信息安全。


第三十三条 vwin000公司、vwin000中介机构应当加强信息安全管理,制定关于信息采集、存储、使用的管理制度和操作规程,规范信息使用权限。

vwin000公司、vwin000中介机构应当确保信息安全管理制度有效落实。


第三十四条 vwin000公司、vwin000中介机构及其从业人员不得以vwin000实名信息查验的名义,强迫、诱导投保人、被vwin000人、受益人提供实名信息之外的信息。法律、行政法规对投保人、被vwin000人、受益人提供其他信息有规定的,从其规定。


第三十五条 vwin000公司、vwin000中介机构应当按照合法、正当、必要原则使用投保人、被vwin000人、受益人实名信息,不得违反法律、行政法规规定和相关合同约定。

vwin000公司、vwin000中介机构及其从业人员不得擅自扩大投保人、被vwin000人、受益人实名信息使用范围,未经投保人、被vwin000人、受益人同意,不得将其实名信息提供给其他单位和个人。法律、行政法规另有规定的除外。


第三十六条 vwin000公司通过vwin000中介机构开展vwin000业务的,应当在合作协议中列明各方在实名信息采集、移交、查验以及信息安全保护等方面的责任和义务,明确vwin000中介机构移交实名信息的时限和保密要求。


第三十七条 vwin000公司、vwin000中介机构应当根据相关应急管理规定,制定信息安全突发事件应急预案。

发生信息泄露事件时,vwin000公司、vwin000中介机构应当及时采取处置措施并向有关部门报告。


第五章 监督管理


第三十八条 vwin000公司、vwin000中介机构及其从业人员违反本办法的,由中国银行vwin000监督管理委员会及其派出机构依照《中华人民共和国vwin000法》有关规定采取罚款、限制其业务范围、责令停止接受新业务等措施;涉嫌犯罪的,依法移交司法机关追究其刑事责任。


第三十九条 vwin000公司、vwin000中介机构及其从业人员违反本办法第三十四条、第三十五条,侵害投保人、被vwin000人、受益人实名信息相关权利,《中华人民共和国vwin000法》对处罚有规定的,依照规定执行;《中华人民共和国vwin000法》未作规定的,中国银行vwin000监督管理委员会及其派出机构依照《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十六条第(九)项的规定予以处罚。


第四十条 vwin000公司、vwin000中介机构及其从业人员违反本办法,中国银行vwin000监督管理委员会及其派出机构依法认定其存在严重违法失信行为的,应当根据国家有关规定,将其列入联合惩戒对象,实施联合惩戒。


第四十一条 投保人、被vwin000人、受益人违反本办法,存在使用虚假身份证件、冒用他人名义、提供虚假信息等行为的,由中国银行vwin000监督管理委员会及其派出机构根据相关规定,纳入失信行为记录名单。


第六章 附 则


第四十二条 本办法所称vwin000公司,是指vwin000公司总公司及其分支机构。

本办法所称vwin000中介机构,包括vwin000专业代理机构、vwin000兼业代理机构、vwin000经纪机构、vwin000公估机构。


第四十三条 相互vwin000组织、外国vwin000公司分公司、直接经营vwin000业务的vwin000集团(控股)公司适用本办法。再vwin000公司不适用本办法。


第四十四条 本办法所称“以上”包含本数。


第四十五条 本办法由中国银行vwin000监督管理委员会负责解释。


第四十六条 本办法自2020年 月 日起施行。

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